这是有关如何为您的投资组合选择合适的债务基金的指南

导读在的24亿亿卢比(合240亿卢比)的共同基金行业中,有338个债务基金。其中的843个是固定期限计划(FMP)。债务基金有16种不同的类别。即使您不考

在的24亿亿卢比(合240亿卢比)的共同基金行业中,有338个债务基金。其中的843个是固定期限计划(FMP)。债务基金有16种不同的类别。即使您不考虑所有FMP的封闭性(请注意,每天都有数十个FMP推出,尤其是在财政年度末),选择合适的债务基金就像从大海捞针一样。

债务基金的持续危机-其中一些投资(例如基础设施和租赁金融服务的投资)变差,而对Essel Group公司,Dewan Housing Finance(DHFL)和精选的Anil Dhirubhai Ambani Group(AGAG)公司的其他投资也来了乌云之下-使他们动荡。

这是有关如何选择合适的债务基金的指南。

使您的时间与投资期限相匹配

尽管股票基金是用于长期投资的,但债务基金却适合那些希望在一个月至最多3-5年之间进行任何投资的人。满足3年时间范围的债务基金的工作方式不同于旨在满足一个月投资时间范围的债务基金的工作方式。

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Kayezad E Adajania

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助理执行编辑-个人理财|理财

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投资短期资金以从降息中获利

首先确定您想继续投资债务基金多长时间。然后,找出适合这种任期的债务基金。这就是为什么。

该计划的期限越长,其对利率的敏感性就越高。计划的期限与您的投资期限相匹配时,旨在使它的回报率与您的投资期限相匹配。

查看您的基金对利率敏感性的一个好方法是修改后的期限。大多数基金公司在其每月的情况说明书中对此进行了披露。这个数字将告诉您,如果利率(债券基金的收益率)上升或下降1%,债务基金将受到多少影响。

假设您的债券基金投资了面值为1,000卢比,票面利率(利率为8%)的5年期债券。如果该基金的到期收益率为10%,则根据封套法的计算表明,该基金的修正期限为3.98。

简单来说,这意味着如果利率上升1%,债券基金的资产净值将下降3.98%。或者,如果基金的收益率下降1%,债券价格将上升3.98%。修改期限越长,您的基金就越波动,因为它对利率变化的影响很大。通常,长期债券基金的修改期限更长,反之亦然。

谨慎选择类别

选择时间范围后,请筛选16种债务基金。不要迷恋类别的数量;里面有逻辑。2018年,资本市场监管机构证券交易委员会(SEBI)要求所有共同基金将其所有现有债务基金以及未来发行的债券重新分类为这16个特定类别。

每个类别都有一个边界,所有方案都必须在该边界内工作。低期限基金,短期基金,长期基金等计划都限制了其短期或长期证券的投资方式。其他诸如信贷风险和公司债券基金等都限制了其信用评级。底层证券。

位于班加罗尔的财富管理公司Investography的联合创始人兼负责人Nithin Sasikumar提出了一个建议。“每个人都寻求回报。没有人关注风险。除非您了解债务基金的复杂性(例如信贷风险,甚至是利率风险),否则请避免选择风险导向型基金,而坚持使用质量和平均期限较低的基金。”

您想要退货还是安全?

像所有共同基金计划一样,债务基金也有一定的风险。这并不是一件坏事,但是如果您希望获得更高的回报,那么您应该能够承受风险。您愿意承担多少风险?

最近的债务基金危机已经暴露出债务基金的风险。同样,风险也不错。但是,您愿意承担多大的风险呢?一些专家表示,股本资金应该用于冒险(赚取回报),而债务资金应该用于停车。

D Muthukrishnan是一位位于钦奈的认证财务计划师,根据客户的资产分配情况,将其资金分散到股票和债务基金中。不过,在债务基金方面,他只喜欢流动资金。

“债务基金是用来存钱的。股票基金是用来增加资本的。因此,债务资金的损失应该没有,或者更糟的是可以忽略不计。” Muthukrishnan说。他补充说,在2013年利率突然飙升时,所有债务基金的资产净值均急剧下降,但流动资金“在两个月内迅速恢复”。

如果您想从债务基金获得收益,请确保您已准备好承担随之而来的风险。

固定期限计划(FMP)是具有固定期限的封闭式债务计划。他们投资与FMP大约同时到期的债务证券。尽管所有FMP都在证券交易所上市以允许提早提款,但仍要保持投资直至到期。但是,证券交易所几乎没有流动性,这使得投资者有必要保持投资直至到期。这也是许多FMP的目标,即投资于风险较高的票据,以获取更高的回报。

例如,于2019年2月25日开始并于3月11日关闭的FMP固定期限收入计划-第XXVI-VII系列(1,155天),将其全部主体投资于AA级评级的工具(不可转换债券或NCD) ,具体而言)根据其方案信息文档。

另一方面,根据计划,UTI固定期限收益基金– XXXI – VI系列(1167天),于2019年2月13日开放并于2月27日结束的FMP,将根据其计划将其全部主体投资于AAA级NCD。信息文件。

“ FMP不再是您可以投资然后忘却的产品。因此,您也无法承担所有FMP看上去都一样的情况,而无法承担起购买FMP的费用。SID明确提到他们将在何处投资。阅读该信息,然后确定FMP是否适合您的风险状况,” Axiom Financial Services首席执行官兼董事Deepak Chhabria说。

您应该购买直接计划吗?

而且我们认为债务基金很简单,比固定存款要高出一步。面对现实吧-债务基金非常复杂。已经发现一些债务基金正在投资的某些工具(例如股票借贷)很复杂。

Sanctum Wealth投资产品负责人Roopali Prabhu说:“几位在没有指导的情况下投资了其中一些计划的直接计划的投资者现在将蒙受损失。债务基金很难理解,需要顾问帮助。”

可以投资直接计划以节省成本。但前提是您了解共同基金,投资和财务计划。否则,请一位了解固定收益投资的技术和细微差别的顾问/分销商。

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