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21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

12月22日，第十七届亚洲金融年会“养老金融新动力”主题论坛召开，招商银行财富平台部总经理助理吴燕出席并做了“三位一体，以优质体验开启个人养老新征途”为主题的演讲。

吴燕表示，正如本届年会主题“稳中求进方法论：责任金融、久久为功”，招商银行在推进个人养老金业务方面，如果要用两个关键词来形容，就是“稳中求进”和“久久为功”。

“我们一方面重视‘抢占先机’，但更注重的是，用我们多年积累下来的渠道、产品、服务的经验和能力，为客户提供优质的养老体验和综合金融服务。”吴燕称，养老这个命题的确分量很重，而且养老是一场长跑，招商银行希望能一路陪伴客户，用专业、温度尽责任。

演讲中，吴燕详细介绍了招商银行“三位一体”养老服务体系，即“账户+产品+体验”。

“账户”包括开立以及开立之后的使用，在账户开立方面，吴燕表示，招商银行搭建了覆盖行内行外、线上线下的多渠道开户功能，支持个人养老金账户的便捷开立。客户可通过招商银行App、VTM等渠道实现一键开户，用时仅不到1分钟；另外，客户也可通过非招商银行的其他平台，跳转到招商银行APP开户，也同样便捷，使用的客户用了一个词来评价，就是“丝滑”。

在账户使用和管理方面，吴燕表示，目前客户可以在招商银行的APP，方便地查询自己的账户信息和交易明细，并享受个人养老金税收优惠、养老产品投资等服务。

“值得一提的是，招行不局限在个人养老金的单一场景，而是从客户的视角出发，提供涵盖‘基本养老金（第一支柱）、企业/职业年金（第二支柱）、个人养老金（第三支柱）’的整体养老账户展示，以及养老账户管理服务，这将有利于客户更为科学做好整体的养老规划。”吴燕介绍。

对于“产品”，吴燕表示，招商银行注重两个方面：

一方面是确保供应充足，形成丰富完善的产品图谱。“数量上”覆盖养老基金、养老保险、养老储蓄、养老理财品类，囊括了短期、中期、长期等各类期限，截至目前，招行已上线了119只养老金基金，3款养老保险，4个不同期限的养老储蓄产品，能够满足不同客户的需求和选择；“质量上”站在客户需求与个人养老这一特定场景，发挥招行选品的能力，按照筛选标准，优中选优，筛选出更符合养老特性的优质产品，更好地实现稳健增值。

另一方面是践行普惠，主动让费，让客户“省税又省费”。吴燕介绍称，招商银行把最优质的产品作为“养老专属”，比如“养老专属存款”，该存款产品仅限个人养老金资金账户购买，对应年利率最高达3.3%；在费率方面，主动让费，比如养老目标基金Y份额申购费率优惠低至一折。

“我们将持续探索符合投资者养老需求的产品形式，积极推动养老产品创设与发行工作，严格把关存续产品的风险控制，切实维护客户利益，增强客户的养老安全感，展现养老金融普惠特性。 ”吴燕表示。

对于“体验”，吴燕表示，招商银行关注养老全生命周期，即关心客户的“养老规划阶段”，也关心“养老执行阶段”，为客户提供全周期优质、便利、专业的养老服务体验。

在“养老规划阶段”，即客户退休前的阶段，需要帮助客户解决好几个问题：我需要养老规划吗？什么时候开始规划？怎么规划？规划多少？配置什么产品？等等。吴燕表示，这就需要发挥财富管理的核心能力，做好了解客户，用差异化的解决方案，实现客户需求与养老产品的匹配，“招商银行在客户的洞察细分以及养老产品的刻画上有相对充分的积累，在此基础上，发挥好资产配置的核心方法论能力，帮助客户实现适合的养老规划。”

“更需要强调的是，我们深刻地明白，客户的养老规划不是一次性的，而是一个持续动态的过程，招行坚持‘以终为始’，通过日常的资产检视和再平衡，传递科学的养老理念，持续协助客户校准和优化养老规划，以避免偏离养老目标。”吴燕表示。

在“养老执行阶段”，即客户退休以后，正式进入养老阶段。吴燕介绍称，招商银行也已搭建了一套综合服务体系，“金葵花丰润人生”品牌已为数百万55岁以上的客户在提供优质服务，APP“丰润人生”专区为客户提供稳健的金融产品及丰富的非金融服务；同时开展了数千场专属丰润俱乐部主题活动，为客户搭建了友好互动交流的平台；在助力年长客户跨越数字鸿沟方面，招商银行准备了“长辈版”App，非常关注对年长客户的金融关怀服务。

“以上都是依赖于招行在过去几十年的积累，‘以客户为中心’的价值理念，专业的财富管理能力，渠道和场景生态优势，数字化平台能力等等，在养老金融这个领域的探索和应用。”吴燕表示。

吴燕最后强调，个人养老时代刚刚启幕，我们都是见证者和第一批建设者，未来尚有许多工作需要完成，需要各方共同的努力，面对养老这个时代课题，招商银行将继续秉持以“客户为中心，为客户创造价值”的初心，持续深耕个人养老金账户管理及养老金融服务，推动各维度的服务创新，打造多层次的养老金融服务体系，久久为功，践行责任。

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